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货币革命之稳定币与国际电汇

DolorHunter DolorHunter Follow Jan 10, 2021 · 1 min read
货币革命之稳定币与国际电汇
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比特币价格在重回历史最高值一万四后, 稍微震荡后开始疯狂上涨, 虽然在两万的时候回调一番, 不过杀红了眼, 目前已经直逼三万大关. 2020年的最后几个月, 除了股市出现一个大牛市外, 虚拟货币也出现了一个史上最大的牛市. 然而我因为币价过高, 在等待机会抄底就迟迟没有入手, 因此没有赶上这波币圈狂欢.

但是, 这几个月在关注国际电汇的同时, 也稍微了解了一下虚拟货币(主要是稳定币这块). 国际汇款卡的太死, 因此不得不去研究一些非传统套路完成国际汇款. 研究了一个多月, 也算是有略有小成, 因此借本文的机会, 来介绍一下稳定币.

稳定币是虾饺

稳定币, 也叫平衡币. 原先BTC, ETH, LTC等币衡量价格时, 使用的都是USD作为标准来衡量价格, 就是因为USD相对稳定. 币市作为新兴市场, 波动还是比较大的, 如果选用BTC作为分母, 就无法很明显描述涨跌情况. 比如LTH/BTC -1%, 只知道LTH比BTC跌的快, 而不知道到底跌了多少, 甚至不知道是LTH跌了, 还是BTC涨的更快. 为了解决币市中货币不稳定的需求, 因此第一个稳定币USDT诞生了.

USDT(泰达币)作为锚定美元的货币, 保持跟美元汇率1:1的关系, 同时他还会在美元贮备, 即每发行一个USDT, 就储备一个美元至其账户, 每转出一个USDT就就销毁一个美元(但是目前其美元实际储备只有发行量的74%). ▍USDT:泰達幣的十件事 2140. USDT的出现, 使得虚拟货币的场外交易更为容易, 可以更容易的用法币买到稳定币, 再进入市场炒币; 虚拟货币的提现, 也因为USDT的出现也变得更加容易. USDT最有可能是打败BTC的货币.

稳定币有不同的锚定, 有可能是基于商品(例如贵金属), 有可能是基于法币(例如美元), 也有可能是基于加密货币.

我接触比较多的是法币型的稳定币(Fiat-backed), 这也是最常见的一种稳定币, USDT就属于这一种. 法币型有三个特征:

  • 它们的价值与一种或多种货币的固定汇率(最常见的是美元,还有欧元和瑞士法郎)挂钩,
  • 系链(tether)是通过银行或其他类型的受监管金融机构在链外实现的,这些银行或金融机构用作支持稳定币的货币的保管人,
  • 用于稳定币支持的货币数量必须反映稳定币的循环供应。

现在USDT作为稳定币的绝对主力, 还是有很大的市场份额, 市场性相对一些更新的货币也很强. 但是USDT也不是最安全的. 至少根据目前USDT的实际储备情况和历史记录, USDT并不是一个信用满分的货币. 除了USDT也有越来越多的公司发行类似的稳定币, TrueUSD (TUSD), USD Coin, Diem, PAX, BUSD, HUSD 等等.

我比较喜欢的是PAX, PAX的发行平台PAXOS跟PayPal有合作关系, 并且其有纽约州的金融执照, 需要每个月做审计. 其白皮书虽然跟USDT一样都是1:1的美元储备, 但是因为有定期审计, 因此不会出现USDT的实际储备只有发行量的74%这类离谱的事实. PAX的口碑比较不错, 不过PAX比较新, 市场性相对USDT还处于弱势, 不过USDT如果继续这么玩火, 迟早有一天要把自己玩没了.

稳定币与国际电汇

说了这么多的稳定币, 跟开头的国际电汇有什么关系呢? 18年后换汇变得越来越难, 现在除了必要消费几乎已经无法取得外汇了, 甚至听说购物刷卡还要一千一千的刷. 因此很多人想到用虚拟货币躲避一年五万刀的监管, 但是用BTC除了价格不稳定外, 交易的手续费也颇高, 小额消费根本不划算. 即使用手续费相对便宜的ETH, 依然不是很理想. 这时如果使用稳定币, 情况就会好一些, 不仅可以拿来做国际电汇, 也可以拿来做避险储备金.

国际电汇的过程是怎么样呢? 我通过 币圈课堂 - 如何利用PAXOS把人民币兑换成美元 里面介绍的方法来进行操作.

我尝试使用人民币在火币(其他平台如币安,中币也可以)上先购买USDT. 汇率通常比实际汇率更低一些, 这部分是场外交易, 直接找平台上挂单的商户, 通过汇款法币(人民币)给其银行账户, 获得USDT. 完成汇款后, 点击确认付款, 之后一分钟左右就会收到USDT.

收到USDT后, 可以在场内交易(币币交易)将USDT转换为PAX, BUSD或HUSD. PAXOS仅支持这三个稳定币. 场内交易根据不同平台手续费不同, 通常为千分之一至千分之二(0.1%~0.2%), 汇率差一般为万分之五(0.05%)内, 可忽略不计.

到这里你可能会问, 为什么不直接买BUSD, HUSD, PAX呢? 因为这几个币市场性弱, 交易并不频繁, 因此价格比较高, 直接买不太划算.

币币交易转化为PAX, BUSD或HUSD后(PAX可能要转化两次), 点击提现就会填写一个地址. 这时候打开PAXOS, 获取存入USD的地址, 选择ERC-20链(以太坊链). 不要选OMNI(比特币链)或TRC-20(泰达币链), PAXOS不支持这两条链, 充错链, 币就没了!! 提现过程会有个1刀或2刀的固定手续费.

如果是PAX或BUSD, 可以直接选择到账后提现. HUSD需要手动点击提现. 转账到PAXOS后, 大约在发起提现的3分钟后就会在PAXOS收到. 此时提现到银行卡, 需要是本人同名卡. 美国银行卡20刀手续费, 非美国30刀.

给一个简单的汇率公式, 不计算稳定币间的汇率差:

R_exchange = A / (A / R_usdt * (1-R_c2c)^N - F_transfer - F_send)

R_exchange: 实际执行汇率
A: 买入USDT的法币总额
R_usdt: 买入USDT汇率
R_c2c: 币币交易手续费
N: 币币交易次数
F_transfer: 转出到PAXOS费用
F_send: 提现到银行卡费用

如果是6,500人民币, USDT汇率为6.5, 币币交易手续费为0.2%, 交易两次(USDT->HUSD->PAX), 转出手续费2刀, 提现到美国的银行20刀. 实际的汇率为 R = 6500 / (6500/6.5 * 0.998^2 - 2 - 20) = 6.6735; 如果是65,000人民币, 则是6.5405的汇率, 但是USDT汇率通常低于USD汇率(可能会低0.1), 因此此时的实际操作汇率有可能会低于USD汇率.

这么操作稳定币进行国际电汇有几个好处:

  1. 首先是能够完成国际电汇, 没有外汇买卖限额, 而且实际执行汇率跟四大行电汇便宜一些
  2. 基本上都能工作日当天到账, 早上在PAXOS提现晚上就到卡里了
  3. 买入USDT后进行了交易, 而不是马上提现, 不容易被冻结金额
  4. PAXOS有金融牌照, 即使不马上提现到卡也比较靠谱
  5. 直接通过四大行电汇到Velo卡已经被禁了, 可以通过此法配合Velo华美卡使用, 不出户办美卡

缺点就是操作有点麻烦, 步骤比较多.

参考资料:

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Written by DolorHunter
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