货币革命之稳定币与国际电汇

比特币价格在重回历史最高值一万四后, 稍微震荡后开始疯狂上涨, 虽然在两万的时候回调一番, 不过杀红了眼, 目前已经直逼三万大关. 2020年的最后几个月, 除了股市出现一个大牛市外, 虚拟货币也出现了一个史上最大的牛市. 然而我因为币价过高, 在等待机会抄底就迟迟没有入手, 因此没有赶上这波币圈狂欢.

但是, 这几个月在关注国际电汇的同时, 也稍微了解了一下虚拟货币(主要是稳定币这块). 国际汇款卡的太死, 因此不得不去研究一些非传统套路完成国际汇款. 研究了一个多月, 也算是有略有小成, 因此借本文的机会, 来介绍一下稳定币.

稳定币是虾饺

稳定币, 也叫平衡币. 原先BTC, ETH, LTC等币衡量价格时, 使用的都是USD作为标准来衡量价格, 就是因为USD相对稳定. 币市作为新兴市场, 波动还是比较大的, 如果选用BTC作为分母, 就无法很明显描述涨跌情况. 比如LTH/BTC -1%, 只知道LTH比BTC跌的快, 而不知道到底跌了多少, 甚至不知道是LTH跌了, 还是BTC涨的更快. 为了解决币市中货币不稳定的需求, 因此第一个稳定币USDT诞生了.

USDT(泰达币)作为锚定美元的货币, 保持跟美元汇率1:1的关系, 同时他还会在美元贮备, 即每发行一个USDT, 就储备一个美元至其账户, 每转出一个USDT就就销毁一个美元(但是目前其美元实际储备只有发行量的74%). ▍USDT：泰達幣的十件事 2140. USDT的出现, 使得虚拟货币的场外交易更为容易, 可以更容易的用法币买到稳定币, 再进入市场炒币; 虚拟货币的提现, 也因为USDT的出现也变得更加容易. USDT最有可能是打败BTC的货币.

稳定币有不同的锚定, 有可能是基于商品(例如贵金属), 有可能是基于法币(例如美元), 也有可能是基于加密货币.

我接触比较多的是法币型的稳定币(Fiat-backed), 这也是最常见的一种稳定币, USDT就属于这一种. 法币型有三个特征:

• 它们的价值与一种或多种货币的固定汇率（最常见的是美元，还有欧元和瑞士法郎）挂钩，
• 系链(tether)是通过银行或其他类型的受监管金融机构在链外实现的，这些银行或金融机构用作支持稳定币的货币的保管人，
• 用于稳定币支持的货币数量必须反映稳定币的循环供应。

现在USDT作为稳定币的绝对主力, 还是有很大的市场份额, 市场性相对一些更新的货币也很强. 但是USDT也不是最安全的. 至少根据目前USDT的实际储备情况和历史记录, USDT并不是一个信用满分的货币. 除了USDT也有越来越多的公司发行类似的稳定币, TrueUSD (TUSD), USD Coin, Diem, PAX, BUSD, HUSD 等等.

我比较喜欢的是PAX, PAX的发行平台PAXOS跟PayPal有合作关系, 并且其有纽约州的金融执照, 需要每个月做审计. 其白皮书虽然跟USDT一样都是1:1的美元储备, 但是因为有定期审计, 因此不会出现USDT的实际储备只有发行量的74%这类离谱的事实. PAX的口碑比较不错, 不过PAX比较新, 市场性相对USDT还处于弱势, 不过USDT如果继续这么玩火, 迟早有一天要把自己玩没了.

稳定币与国际电汇

说了这么多的稳定币, 跟开头的国际电汇有什么关系呢? 18年后换汇变得越来越难, 现在除了必要消费几乎已经无法取得外汇了, 甚至听说购物刷卡还要一千一千的刷. 因此很多人想到用虚拟货币躲避一年五万刀的监管, 但是用BTC除了价格不稳定外, 交易的手续费也颇高, 小额消费根本不划算. 即使用手续费相对便宜的ETH, 依然不是很理想. 这时如果使用稳定币, 情况就会好一些, 不仅可以拿来做国际电汇, 也可以拿来做避险储备金.

国际电汇的过程是怎么样呢? 我通过 币圈课堂 - 如何利用PAXOS把人民币兑换成美元 里面介绍的方法来进行操作.

我尝试使用人民币在火币(其他平台如币安,中币也可以)上先购买USDT. 汇率通常比实际汇率更低一些, 这部分是场外交易, 直接找平台上挂单的商户, 通过汇款法币(人民币)给其银行账户, 获得USDT. 完成汇款后, 点击确认付款, 之后一分钟左右就会收到USDT.

收到USDT后, 可以在场内交易(币币交易)将USDT转换为PAX, BUSD或HUSD. PAXOS仅支持这三个稳定币. 场内交易根据不同平台手续费不同, 通常为千分之一至千分之二(0.1%~0.2%), 汇率差一般为万分之五(0.05%)内, 可忽略不计.

到这里你可能会问, 为什么不直接买BUSD, HUSD, PAX呢? 因为这几个币市场性弱, 交易并不频繁, 因此价格比较高, 直接买不太划算.

币币交易转化为PAX, BUSD或HUSD后(PAX可能要转化两次), 点击提现就会填写一个地址. 这时候打开PAXOS, 获取存入USD的地址, 选择ERC-20链(以太坊链). 不要选OMNI(比特币链)或TRC-20(泰达币链), PAXOS不支持这两条链, 充错链, 币就没了!! 提现过程会有个1刀或2刀的固定手续费.

如果是PAX或BUSD, 可以直接选择到账后提现. HUSD需要手动点击提现. 转账到PAXOS后, 大约在发起提现的3分钟后就会在PAXOS收到. 此时提现到银行卡, 需要是本人同名卡. 美国银行卡20刀手续费, 非美国30刀.

给一个简单的汇率公式, 不计算稳定币间的汇率差:

R_exchange = A / (A / R_usdt * (1-R_c2c)^N - F_transfer - F_send)

R_exchange: 实际执行汇率
A: 买入USDT的法币总额
R_usdt: 买入USDT汇率
R_c2c: 币币交易手续费
N: 币币交易次数
F_transfer: 转出到PAXOS费用
F_send: 提现到银行卡费用

如果是6,500人民币, USDT汇率为6.5, 币币交易手续费为0.2%, 交易两次(USDT->HUSD->PAX), 转出手续费2刀, 提现到美国的银行20刀. 实际的汇率为 R = 6500 / (6500/6.5 * 0.998^2 - 2 - 20) = 6.6735; 如果是65,000人民币, 则是6.5405的汇率, 但是USDT汇率通常低于USD汇率(可能会低0.1), 因此此时的实际操作汇率有可能会低于USD汇率.

这么操作稳定币进行国际电汇有几个好处:

1. 首先是能够完成国际电汇, 没有外汇买卖限额, 而且实际执行汇率跟四大行电汇便宜一些
2. 基本上都能工作日当天到账, 早上在PAXOS提现晚上就到卡里了
3. 买入USDT后进行了交易, 而不是马上提现, 不容易被冻结金额
4. PAXOS有金融牌照, 即使不马上提现到卡也比较靠谱
5. 直接通过四大行电汇到Velo卡已经被禁了, 可以通过此法配合Velo华美卡使用, 不出户办美卡

缺点就是操作有点麻烦, 步骤比较多.

参考资料:

• Wikipedia - Stablecoin
• ▍USDT：泰達幣的十件事 2140
• 币圈课堂 - 如何利用PAXOS把人民币兑换成美元